Versicherungen für Azubis in Hannover

Mit dem Ausbildungsvertrag landen plötzlich Briefe von Krankenkassen, Banken und Versicherungsvertretern im Briefkasten. Viele Azubis in Hannover unterschreiben in den ersten Wochen Verträge, die sie gar nicht brauchen — eine teure Unfallversicherung, eine Handyversicherung oder einen Sparvertrag mit hohen Kosten. Gleichzeitig fehlt oft genau der Schutz, der wirklich zählt.

Meine ehrliche Reihenfolge für Azubis: Erstens die Krankenversicherung, die ohnehin Pflicht ist — hier geht es nur um die Wahl der passenden Kasse. Zweitens eine private Haftpflichtversicherung, falls du nicht mehr über deine Eltern mitversichert bist. Drittens eine Berufsunfähigkeitsversicherung, weil sie in jungen Jahren am günstigsten ist und deine Arbeitskraft dein größtes Kapital ist. Alles andere ist ein Nice-to-have, das warten kann.

Was du dir als Azubi meist sparen kannst: Handy- und Brillenversicherungen, Reisegepäckversicherungen, Sterbegeldversicherungen und teure Kapitallebensversicherungen. Eine Hausratversicherung wird erst dann sinnvoll, wenn du in eine eigene Wohnung ziehst — etwa in Linden oder der List.

Als Azubi hast du noch kaum Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Wer in den ersten Berufsjahren berufsunfähig wird, bekommt oft nur eine sehr kleine Erwerbsminderungsrente — oder gar nichts, weil die Wartezeit von fünf Jahren noch nicht erfüllt ist. Gleichzeitig ist die BU in jungen Jahren so günstig wie nie wieder: Der Beitrag richtet sich nach deinem Eintrittsalter und deinem Gesundheitszustand beim Abschluss.

Der wichtigste Punkt sind die Gesundheitsfragen. Mit 18 hast du meist noch eine saubere Krankenakte. Mit 28 kommen schnell Rückenbeschwerden, eine Psychotherapie oder eine Allergie dazu — und dann wird die BU teurer, bekommt Ausschlüsse oder wird abgelehnt. Wer früh abschließt, friert seinen guten Gesundheitszustand quasi ein. Spätere Erkrankungen spielen für den laufenden Vertrag keine Rolle mehr.

Viele Versicherer bieten spezielle Einsteigertarife für Azubis mit reduziertem Anfangsbeitrag an. Wichtig ist, dass der Tarif eine Nachversicherungsgarantie hat: Nach der Ausbildung, bei Gehaltssprüngen oder bei Heirat kannst du die BU-Rente ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen. So startest du klein und wächst mit.

Handwerker, Pflegekräfte und Azubis in körperlichen Berufen zahlen mehr als Büroberufe. Gerade hier lohnt der Vergleich, weil die Einstufung von Versicherer zu Versicherer stark schwankt. Ergänzend schaue ich mir an, ob eine Grundfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Alternative ist, wenn die BU für deinen Beruf zu teuer wird.

Die private Haftpflicht ist die wichtigste Versicherung überhaupt — sie schützt dich, wenn du anderen einen Schaden zufügst, zum Beispiel mit dem Fahrrad in der Innenstadt oder in der WG. Die gute Nachricht: Während der ersten Ausbildung direkt nach der Schule bist du in vielen Familientarifen deiner Eltern mitversichert, oft sogar, wenn du schon ausgezogen bist.

Die Details stehen in den Bedingungen deiner Eltern — und genau die prüfe ich mit dir. Entscheidend ist, ob du unverheiratet bist, ob es deine erste Ausbildung ist und ob eine Wartezeit zwischen Schule und Ausbildung schadet. Endet die Mitversicherung, brauchst du eine eigene Police. Die kostet für junge Singles oft nur wenige Euro im Monat und sollte eine Deckungssumme von mindestens 10 Millionen Euro haben.

Mit Beginn der Ausbildung wirst du selbst pflichtversichert in der gesetzlichen Krankenversicherung — die kostenlose Familienversicherung über deine Eltern endet. Du darfst deine Krankenkasse frei wählen. Die Beiträge teilen sich du und dein Arbeitgeber; liegt deine Ausbildungsvergütung unter der Geringverdienergrenze von 325 Euro im Monat, trägt der Arbeitgeber die Beiträge sogar allein.

Die Kassen unterscheiden sich beim Zusatzbeitrag und bei Extras: Zuschüsse zu professioneller Zahnreinigung, Sportkursen, Reiseimpfungen oder Bonusprogrammen. Für Azubis mit kleinem Gehalt macht ein niedriger Zusatzbeitrag spürbar etwas aus. Ein Wechsel ist nach zwölf Monaten Mitgliedschaft oder bei einer Erhöhung des Zusatzbeitrags möglich — die neue Kasse übernimmt die Kündigung für dich.

Viele Ausbildungsbetriebe in Hannover zahlen vermögenswirksame Leistungen (VL) — je nach Tarifvertrag zwischen etwa 6 und 40 Euro im Monat zusätzlich zu deiner Vergütung. Dieses Geld bekommst du aber nur, wenn du einen VL-Vertrag abschließt und deinem Arbeitgeber meldest. Wer das vergisst, verschenkt über die Ausbildung schnell mehrere hundert Euro.

Als Azubi hast du wegen deines niedrigen Einkommens zusätzlich gute Chancen auf die staatliche Arbeitnehmersparzulage. Mit einem ETF-VL-Sparplan kannst du so schon in der Ausbildung ein kleines Polster aufbauen — ganz ohne eigenes Geld. Wie das genau funktioniert, erkläre ich auf meiner Seite zu vermögenswirksamen Leistungen in Hannover.

Fehler eins: Verträge an der Haustür oder im Freundeskreis unterschreiben, weil jemand „das auch hat“. Fehler zwei: Eine Unfallversicherung statt einer Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen — die meisten Berufsunfähigkeiten entstehen durch Krankheit, nicht durch Unfälle. Fehler drei: Gesundheitsfragen im BU-Antrag ungenau beantworten. Das kann im Leistungsfall den kompletten Schutz kosten.

Fehler vier: Die VL vom Arbeitgeber liegen lassen. Fehler fünf: Einen Sparvertrag mit hohen Abschlusskosten wählen, der in den ersten Jahren kaum Rendite bringt. Ich helfe dir, diese Fallen zu umgehen, und begründe jede Empfehlung schriftlich.

Wir starten mit einem 30-minütigen Kennenlernen — per Video oder persönlich in Hannover, gern auch zusammen mit deinen Eltern. Du bringst deinen Ausbildungsvertrag und, falls vorhanden, die Haftpflichtpolice deiner Eltern mit. Ich prüfe, was schon da ist, was fehlt und was dein Arbeitgeber dazuzahlt.

Bei der BU stellen wir zunächst eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern. Erst wenn klar ist, wer dich zu welchen Konditionen nimmt, stellen wir den Antrag. Danach bleibe ich dein Ansprechpartner — beim Ausbildungsende, beim ersten Job und bei allen Fragen, die später kommen.