Altersvorsorge Beratung in Hannover

Die gesetzliche Rente ist als Basisabsicherung gedacht, nicht als Lebensstandard. Wer heute in Hannover 3.500 Euro brutto verdient, landet nach heutiger Rechnung bei einer Nettorente, die deutlich unter der Hälfte des gewohnten Einkommens liegt.

Dazu kommt die Inflation. Was heute 2.000 Euro Kaufkraft sind, entspricht in 30 Jahren bei zwei Prozent Teuerung rund 3.600 Euro. Genau diese Rechnung machen die meisten nicht — und sind später überrascht.

Für die meisten Angestellten ist die Kombination aus betrieblicher Altersvorsorge mit Arbeitgeberzuschuss und einem breit gestreuten, kostengünstigen Fondssparplan der stärkste Hebel. Für Selbstständige mit hoher Steuerlast kann die Basisrente attraktiv sein.

Entscheidend ist nicht das Etikett, sondern die Kostenquote und die Flexibilität. Ein Vertrag mit 2,0 Prozent Effektivkosten kostet dich über 30 Jahre leicht ein Fünftel deines Endkapitals.

Eine seriöse Berechnung der Altersvorsorge beginnt mit drei Zahlen: deinem heutigen Nettobedarf, deiner voraussichtlichen gesetzlichen Rente aus dem Rentenbescheid und dem Zeitraum bis zum Renteneintritt. Mit dem Rechner oben bekommst du in 30 Sekunden eine erste Orientierung, im Termin rechnen wir mit deinen echten Unterlagen.

Danach schauen wir auf die Kaufkraft: Zwei Prozent Inflation über 30 Jahre erhöhen deinen Bedarf um rund 80 Prozent. Erst wenn Lücke, Kapitalbedarf und Sparrate zusammenpassen, sprechen wir über Produkte — nicht vorher.

Diese Reihenfolge unterscheidet unabhängige Altersvorsorge-Beratung in Hannover von einem Verkaufsgespräch: Ich bin Versicherungsmakler und kein Vertreter einer einzelnen Gesellschaft, deshalb kann das Ergebnis auch lauten, dass dein bestehender Vertrag bleibt.

Wenn du zwischen 30 und 50 bist, mehrere kleine Verträge hast und nicht weißt, was sie kosten, ist der Hebel am größten. Ebenso, wenn du selbstständig bist und bisher nur auf ein Depot oder gar nichts setzt.

Beratung findet persönlich in Hannover oder per Video-Call statt. Du bekommst eine schriftliche Dokumentation mit Rechenweg, damit du die Empfehlung auch in Ruhe prüfen kannst.

Alte Verträge sind nicht automatisch schlecht. Policen mit hohem Garantiezins aus den Neunzigern sind oft Gold wert und bleiben unangetastet.

Teure Fondspolicen mit hohen Abschlusskosten dagegen prüfen wir sehr genau — manchmal ist Beitragsfreistellung sinnvoller als Kündigung. Ich verdiene an einer Kündigung nichts, deshalb bekommst du hier eine ehrliche Einschätzung.

Wenn du heute 40 Jahre alt bist und 4.500 € brutto verdienst, bekommst du mit 67 realistisch etwa 1.550 € gesetzliche Rente — vor Steuern und Krankenkasse. Netto bleiben rund 1.250 € übrig. Um deinen Lebensstandard zu halten, brauchst du eher 2.500–3.000 € netto. Diese Lücke ist deine Aufgabe.

Die gute Nachricht: Mit einer klaren Strategie und 15–20 % deines Nettoeinkommens ist die Lücke schließbar. Wichtig ist, dass wir alle drei Säulen nutzen: gesetzlich, betrieblich, privat — und den steuerlichen Hebel dort einsetzen, wo er wirkt.

90 % der Beratungen enden mit einem einzigen Produkt: einer teuren fondsgebundenen Rentenversicherung. Warum? Weil sie am meisten Provision bringt. Nicht weil sie am besten für dich ist.

Ich mache es anders: Wir schauen erst auf deine Steuerlast, deine Sparfähigkeit, dein Sicherheitsbedürfnis und deinen Zeithorizont. Erst dann kommen konkrete Produkte ins Spiel. Wenn ein günstiges ETF-Depot bei einem Neobroker für dich reicht, sage ich das auch — ohne dass ich daran verdiene.

In Hannover berate ich viele Angestellte großer Konzerne mit attraktiven bAV-Zuschüssen — die davon nichts wissen. Und viele Freiberufler (Ärztinnen, Anwälte, IT-Consultants), die die Rürup-Steuerersparnis nie voll ausnutzen. Beides sind riesige Hebel, die in einem ordentlichen Beratungsgespräch identifiziert werden — und in einem Verkaufsgespräch untergehen.