Stufe 1: Existenziell
- Krankenversicherung — gesetzlich oder privat. Bei der Wahl zwischen privater Krankenversicherung und GKV geht es um Leistung, Beitragsstabilität und Lebensplanung.
- Private Haftpflichtversicherung — kostet wenige Euro im Monat und schützt vor Forderungen, die dich sonst ein Leben lang begleiten. Versicherungssumme mindestens 10 Millionen Euro, mit Ausfalldeckung und Schlüsselverlust.
- Berufsunfähigkeitsversicherung — deine Arbeitskraft ist dein größtes Vermögen. Der Staat springt nur bei allgemeiner Erwerbsminderung ein, nicht bei Berufsunfähigkeit.
- Risikolebensversicherung — sobald Menschen von deinem Einkommen abhängen oder eine Immobilie finanziert ist.
Stufe 2: Sehr sinnvoll
- Altersvorsorge — je früher, je günstiger. Kein Luxus, sondern Pflichtprogramm.
- Hausratversicherung — inklusive Fahrraddiebstahl und Elementarschäden.
- Kfz-Versicherung — Haftpflicht ist Pflicht, Teil- oder Vollkasko je nach Fahrzeugwert.
- Wohngebäudeversicherung — für Eigentümer nicht verhandelbar.
Stufe 3: Situativ
Rechtsschutz, Unfallversicherung, Zahnzusatz, Tierhalterhaftpflicht, Gewerbeversicherungen — hier entscheidet dein Alltag, nicht eine allgemeine Empfehlung. Für Selbstständige kommen Betriebs- und Vermögensschadenhaftpflicht dazu.
Stufe 4: Meist verzichtbar
Handyversicherung, Reisegepäck, Garantieverlängerung, Brillenversicherung, Sterbegeld als Sparform. Der Grundsatz: Was du aus einer Rücklage von wenigen hundert Euro selbst tragen kannst, brauchst du nicht zu versichern. Versicherungen sind für die Schäden da, die du nicht selbst tragen kannst.
Der schnelle Check
Beim Versicherungscheck gehen wir deine bestehenden Verträge durch und sortieren sie in genau diese vier Stufen ein. Häufiges Ergebnis: Ein paar Policen fallen weg, das gesparte Geld landet dort, wo es wirklich wirkt.