Altersvorsorge, die wirklich rechnet.

Wenn du heute 40 Jahre alt bist und 4.500 € brutto verdienst, bekommst du mit 67 realistisch etwa 1.550 € gesetzliche Rente — vor Steuern und Krankenkasse. Netto bleiben rund 1.250 € übrig. Um deinen Lebensstandard zu halten, brauchst du eher 2.500–3.000 € netto. Diese Lücke ist deine Aufgabe.

Die gute Nachricht: Mit einer klaren Strategie und 15–20 % deines Nettoeinkommens ist die Lücke schließbar. Wichtig ist, dass wir alle drei Säulen nutzen: gesetzlich, betrieblich, privat — und den steuerlichen Hebel dort einsetzen, wo er wirkt.

90 % der Beratungen enden mit einem einzigen Produkt: einer teuren fondsgebundenen Rentenversicherung. Warum? Weil sie am meisten Provision bringt. Nicht weil sie am besten für dich ist.

Ich mache es anders: Wir schauen erst auf deine Steuerlast, deine Sparfähigkeit, dein Sicherheitsbedürfnis und deinen Zeithorizont. Erst dann kommen konkrete Produkte ins Spiel. Wenn ein günstiges ETF-Depot bei einem Neobroker für dich reicht, sage ich das auch — ohne dass ich daran verdiene.

In Hannover berate ich viele Angestellte großer Konzerne mit attraktiven bAV-Zuschüssen — die davon nichts wissen. Und viele Freiberufler (Ärztinnen, Anwälte, IT-Consultants), die die Rürup-Steuerersparnis nie voll ausnutzen. Beides sind riesige Hebel, die in einem ordentlichen Beratungsgespräch identifiziert werden — und in einem Verkaufsgespräch untergehen.